Spitzenwerte im Kundengeschäft
Bilanzsumme steigt zweistellig
Trotz Niedrigzinsen zufriedenstellende Ertragslage
Mitglieder erhöhen Geschäftsguthaben
125 Jahre Volksbank in Bad Laer
Keine Fusionspläne
Spitzenwerte beim Wachstum
Das schon überdurchschnittliche Wachstum des Vorjahres hat die Volksbank eG in 2019 nochmals deutlich übertroffen. Die Einlagen der Kunden erhöhten sich um 10,3 % (Vorjahr 7,2 %) auf nunmehr 373,6 Mio. Euro. Die Kredite an Kunden konnten um erfreuliche 8,48 % (Vorjahr 5,8 %) auf 449 Mio. Euro zulegen.
Die Bilanzsumme der Volksbank eG stieg durch das starke Kundengeschäft im Jahr 2019 überdurchschnittlich um 10,3 % auf einen neuen Höchstwert von 563 Mio. Euro.
Um 9,6 % auf 1.175 Mio. Euro erhöhte sich das von der Volksbank eG zusammen mit den genossenschaftlichen Verbundpartnern betreute Kundenwertevolumen im Geschäftsjahr 2019.
Das von der Volksbank eG geplante Wachstum von 4 % konnte somit in allen Bereichen deutlich übertroffen werden. Nach den vorläufigen Zahlen liegt die Volksbank eG auch deutlich über den Werten der deutschen Genossenschaftsbanken sowie der regionalen Mitbewerber im Osnabrücker Land.
Das Wachstum im Kundenkreditgeschäft ist sowohl von Firmen- als auch Privatkrediten getragen. Die boomenden Immobilienmärkte haben einen wesentlichen Beitrag in Form von langfristigen Hypothekenkrediten zum Wachstum beigetragen. Wie in den Vorjahren sind langfristige Baufinanzierungskredite mit Laufzeiten ab 20 Jahren und länger von Kunden stark nachgefragt.
Das wirklich sehr erfreuliche Wachstum sieht Vorstand Thomas Ruff als Vertrauensbeweis in die Bank, die genossenschaftliche Finanzgruppe und ihre langjährigen, qualifizierten Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter.
Ertragslage zufriedenstellend
Die seit dem Jahr 2012 bestehenden Niedrigzinsen drücken seit Jahren auf den Zinsüberschuss der Banken. Die Haupteinnahmequelle konnte jedoch dank des starken Wachstums auf 9,8 Mio. Euro (Vorjahr 9,6 Mio. Euro) gesteigert werden. Die Zinsspanne reduzierte sich erwartungsgemäß auf den vorläufigen Wert von 1,84 % (Vorjahr 1,95 %) der durchschnittlichen Bilanzsumme.
Der bei rückläufigen Zinsergebnissen immer wichtiger werdende Provisionsertrag konnte die Volksbank eG im abgelaufenen Geschäftsjahr von 4,4 Mio. Euro auf fast 4,8 Mio. Euro steigern. Die gute Entwicklung an den weltweiten Aktienmärkten, der deutsche DAX-Index legte 2019 um 25,5 % zu, gab dem traditionell starken Wertpapier- und Investmentgeschäft zusätzlichen Rückenwind.
Dauer-Niedrig-Zinsen belasten künftige Ergebnisse
Durch die Beschlüsse der Europäischen Zentralbank vom September 2019 mit der Senkung des Einlagenzinses auf minus 0,5 % und der Wiederauflage des umstrittenen Anleihekaufprogramms müssen sich die deutschen und europäischen Banken auf eine Fortsetzung der Dauer-Niedrig-Zinsen einstellen. Die aktuelle Konjunkturabschwächung trägt zudem dazu bei, dass eine Normalisierung der Geldpolitik auf absehbare Zeit nicht zu erwarten ist. In der mittelfristigen Planung bis zum Jahr 2023 stellt sich die Volksbank eG deshalb auf deutlich geringere Zinserträge ein. Wie in den letzten Jahren wollen die Volksbank-Verantwortlichen dieser Entwicklung durch weiteres Wachstum, steigende Provisionseinnahmen sowie einem verstärkten Kostenmanagement entgegenwirken.
Volksbank eG prüft die Einführung von Verwahrentgelten
Durch die weit überdurchschnittlichen Zuflüsse bei den Einlagen der Kunden prüft die Volksbank eG die Einführung von Verwahrentgelten in Höhe von 0,5 %. In einem ersten Schritt ist geplant, diese bei Neukunden ab 250.000 Euro zu berechnen. Diesen potenziellen Kunden bietet die Volksbank eG attraktive Alternativanlagen an, so z.B. Nachhaltigkeitsfonds.
Mitglieder erhöhen Geschäftsguthaben
Um das Alleinstellungsmerkmal einer genossenschaftlichen Bank – die Mitglieder- und Teilhaberschaft – zu stärken, hat die Volksbank eG anlässlich des Jubiläumsjahres in Bad Laer den Mitgliedern das Angebot gemacht, die Geschäftsguthaben auf bis zu 5.000 Euro je Mitglied zu erhöhen.
Bis zum Jahresende haben davon 1.398 Mitglieder Gebrauch gemacht. Mit dieser Erhöhung um 5,2 Mio. Euro konnte die Volksbank eG ihr Eigenkapital für weiteres Wachstum nochmals zusätzlich zu den Erhöhungen der Rücklagen deutlich stärken.
Mit einer Gesamtkapitalquote von über 17 % (per 31.12.2019) ist die Volksbank eG auch für künftige erhöhte Anforderungen der Bankenaufsicht gut vorbereitet.
Erfreulich ist auch die Mitgliederentwicklung insgesamt:
So stieg die Zahl der Mitglieder in 2019 von 12.673 Mitgliedern auf 12.780 Mitglieder.
Dividende von 4 % geplant
Vorbehaltlich der Zustimmung durch Aufsichtsrat und Vertreterversammlung plant der Vorstand eine Gesamtdividende von 4 %, bestehend aus einer Grunddividende von 3 % und einem Bonus für das gute Geschäftsjahr 2019 mit 1 %. In Zeiten von Nullund Negativzins ist die Mitgliedschaft nicht nur durch die Dividende eine attraktive und regionale Beteiligung an der genossenschaftlichen Bank vor Ort.
Kooperation mit Knabe Immobilien entwickelt sich gut
Auch die Knabe Immobilien GmbH hat sich Dank der guten Zusammenarbeit mit der Volksbank eG im Jahr 2019 gut entwickelt. Bei unverändert boomenden Immobilienmärkten soll die gemeinsame Kooperation fortgesetzt und zielgerichtet weiterentwickelt werden. So plant die Volksbank eG die Erschließung eines Baugebiets in Borgloh.
Vertreterversammlung und – wahlen
In der fast 150-jährigen Geschichte der Volksbank eG und ihrer Vorgängerinstitute wurde jährlich stets eine Generalversammlung abgehalten. Im Juni 2019 wurde bei der Generalversammlung in Bad Laer eine umfangreiche Satzungsänderung mit großer Mehrheit und damit die Wahl von Vertretern beschlossen.
Künftig nimmt ein Vertreter für 100 Mitglieder an der Vertreterversammlung teil. Die Vertreterwahl wurde für die vier Wahlbezirke Bad Laer, Borgloh, Hilter und Melle im November/Dezember 2019 erfolgreich durchgeführt.
Die neu gewählten Vertreter wurden im Januar 2020 vom Wahlausschuss festgestellt; die erste Vertreterversammlung der Volksbank eG findet im Mai 2020 voraussichtlich in Melle statt.
Zuvor werden die Mitglieder der Volksbank eG im April 2020 im Rahmen von regionalen Mitglieder-Foren über die Entwicklung der Bank und Aktuelles informiert.
Das neue Format „Mitglieder-Dialog“ startet die Volksbank eG im 1. Quartal 2020 in Bad Laer.
Mitarbeiterzahl bleibt weitgehend stabil
Während Groß- und Landesbanken seit Jahren massiv Personal abbauen, bleibt die Mitarbeiterzahl bei der Volksbank eG mit 113 (Vorjahr 116) weitgehend stabil. Für die Vorstände der Volksbank eG kommt es bei allen Herausforderungen im Bankgewerbe mehr denn je auf eine qualifizierte und motivierte Mitarbeiterschaft an. Digitale Kompetenzen werden dabei zu einer Schlüsselqualifikation.
Digitalisierung, Prozessoptimierung und Neuorganisation in internen Bereichen
Wie geplant ist die Volksbank eG seit dem 1. Quartal 2019 auf der neuen Baufinanzierungsplattform BAUFINEX als erste Volksbank in der Region aktiv. Die gute Vorbereitung dieses Projektes hat dazu geführt, dass die Erwartungen für das erste Jahr nicht nur erfüllt, sondern sogar übertroffen wurden.
Im Rahmen der genossenschaftlichen Digitalisierungsoffensive setzt die Volksbank eG weitere digitale Bausteine für die Kunden um. Das Smartphone und die VR-BankingApp werden dabei immer mehr zur Drehscheibe modernen Bankings. Im neuen Jahr wird die Volksbank eG ihren Kunden auch das mobile Bezahlen an der Ladenkasse mit iPhones ermöglichen.
Von allen Zahlungsaufträgen bei der Volksbank eG wurden in 2019 inzwischen 82,25 % online gebucht. Die in 2019 von der Volksbank eG eingeführte Echtzeitüberweisung (InstantPayment) wird von den Kunden mehr und mehr genutzt und macht Banking noch schneller und effektiver. Mit der Echtzeitüberweisung kann europaweit innerhalb von wenigen Sekunden aktuell 15.000 Euro, ab Juli 2020 Beträge bis 100.000 Euro überwiesen werden.
Zur internen Optimierung setzt die Volksbank eG noch stärker auf die Digitalisierung der internen Geschäftsprozesse und die schnellere fallabschließende Bearbeitung von Kundenaufträgen.
Teil der Geschäftsprozessoptimierung ist auch eine stärkere Bündelung von Aufgaben
am Standort Melle. Die bis Frühjahr 2019 vermieteten Räume im Erdgeschoss der Filiale Melle werden seit November 2019 von internen Abteilungen genutzt.
Die geschlossenen Filialstandorte in Bad Rothenfelde, Neuenkirchen und Wellendorf konnten unter Beibehaltung der SB-Standorte veräußert werden. Im Jahr 2020 ist der Verkauf der Filiale Wellingholzhausen geplant. Für die Standorte Bad Laer, Borgloh, Hilter und Melle gibt der Vorstand der Volksbank eG für die nächsten Jahre eine Bestandsgarantie. Nach der umfangreichen Modernisierung der Filiale in Bad Laer im letzten Jahr soll im 2. Halbjahr 2020 die Filiale in Borgloh auf den neuesten Stand gebracht werden.
Outsourcing – Kooperation mit anderen Volksbanken – keine Fusionspläne
Während in anderen Regionen Deutschlands zunehmend Fusionen zwischen Volksbanken stattfinden, steht dieses Thema im Osnabrücker Land aktuell nicht auf der Agenda. Die gute Geschäftsentwicklung der Volksbank eG in den letzten Jahren macht den Zusammenschluss mit anderen genossenschaftlichen Banken in nächster Zeit nicht zwingend erforderlich. Dagegen prüft die Volksbank eG verstärkt Möglichkeiten des Outsourcing mit genossenschaftlichen Dienstleistern, zum Beispiel beim Meldewesen. Außerdem soll die Kooperation mit Nachbarbanken weiter ausgebaut werden.
Jubiläum in Bad Laer – Spenden, Förderprogramme und Crowdfunding Projekte
Anlässlich des 125-jährigen Jubiläums der Volksbank eG in Bad Laer fanden zahlreiche Aktionen in Bad Laer sowie ein Festakt in der neuen ConCello-Halle statt. Für Mitglieder gab es über das gesamte Jahr besondere Events und Angebote, so zum Beispiel das Anlageprodukt „VR-JubiLaer“.
Nachhaltig wurde in die Modernisierung der Filialen investiert. Regionale Impressionen, diskrete Beratungsräume und moderne Teambüros der Mitarbeiter finden eine sehr positive Resonanz in Bad Laer. Mit dem Jubiläums-Förderprogramm konnten in Bad Laer 17 Vereine und soziale Einrichtungen mit einem Gesamtbetrag von 12.500 Euro unterstützt werden.
Das Stadtjubiläum 850 Jahre Melle nahm die Volksbank eG zum Anlass, 12 Vereine in Melle mit 8.500 Euro zu unterstützen und die Förderbeträge am Jubiläumswochenende zu übergeben.
Im Jahr 2019 konnte die Volksbank eG zwei Projekte über die Spendenplattform www.viele-schaffen-mehr.de unterstützen und erfolgreich zum Abschluss bringen: der Neubau einer Tribüne beim TuS Borgloh und die Radweginitiative Borgloh-Melle.
Seit 2014 wurden 15 Crowdfunding-Projekte über die kostenlose digitale Volksbank-Plattform erfolgreich umgesetzt.
Zusammengenommen hat die Volksbank eG in 2019 58 Vereine, Schulen, Kindergärten und soziale Einrichtungen mit Spenden und Erträgen aus dem Gewinnsparen in Höhe von 55.635 Euro gefördert.
Ausblick – Konjunktur gespalten
Die weltweiten Handelsstreitigkeiten sowie der Brexit hatten die konjunkturelle Entwicklung in 2019 deutlich verlangsamt. Der Industriesektor hatte sich im Jahresverlauf abgekühlt und rezessive Tendenzen gezeigt. Dagegen entwickelten sich der private Verbrauch sowie der Bausektor mehr und mehr zu Stützen der Konjunktur.
Im Ergebnis schwächte das Bruttoinlandsprodukt (BIP) auf ca. 0,5 % (Vorjahr 1,5 %) ab.
Für das Jahr 2020 geht der Vorstand der Volksbank eG von einem leicht steigenden Wirtschaftswachstum von 1 % des BIP aus.
Bei weitgehend stabilen wirtschaftlichen Verhältnissen im Osnabrücker Land sowie einer weiterhin intakten Entwicklung am heimischen Immobilienmarkt plant die Volksbank eG ein Wachstum zwischen 4-5 % im Kundengeschäft sowie ein wieder auskömmliches, jedoch leicht schwächeres Jahresergebnis.
Im Mittelpunkt der bisher erfolgreichen Geschäftsstrategie bleibt die persönliche Nähe zu Kunden und Mitgliedern sowie der weitere Ausbau der Omnikanalfähigkeit.
